华尔街金融圈聚会 你会发现10个人里面 8个做金融 7个做风控 6个做CCAR 1个是Quant 风控（Risk Management） 在中国留学生字典里简直 =H1B 阅读本文划重点： 1. 3分钟揭秘高薪活少的风控就业前景 薪酬分析 2. Uni在线课堂之风险管理新课上线，业内资深面试官手把手带你准备风控经典面试问题 3. 回复关键词【风险】获得风控福利大礼包：10000字FRM考证必备资料 500页CFA考证通关秘籍 20G编程语言视频教程 1 什么是Risk Management
假设你朋友要买房问你借首付，你会去参考近几年他的借款还款记录，会想他这个人的风评和信用好不好，以及，如果他真的还不了这笔钱会对你造成多大损失，这就是信用风险的小小缩影。 风险是金融类公司未来可能遭受的损失，风险管理是尽量减少或者规避这样的损失。很多人习惯以“风控”，也就是风险控制，来称呼Risk Management部门。甚至有人幽默地翻译成，Wind Control部门。 在商科学生的世界中，经常挂在嘴边的Risk Management一般是指金融领域的。有金融的地方，就有风险，风险一直贯穿了金融业务的各流程各环节，那么于是传说中权力很大的Risk Management就出现了，它并不是为金融行业直接赚钱，却是在帮金融行业减少损失，对金融行业有意义重大的直接贡献。
为什么Risk Management越来越火
1. 历史原因： 自从2008年全球金融危机以来，风险管理被推到了风口浪尖。比如2012年摩根大通著名的London Whale伦敦鲸事件，就是因为JPMorgan修改了某个风险控制模型，低估了信息部门的市场风险，导致JPMorgan在6周的时间内巨亏了20亿美金。 2. 政策原因： 业内普遍认为，风险管理不力是许多银行垮台或者蒙受重大损失的重要因素之一。证监会，美联储以及各国和地区监管部门出台了许多法规以及控制措施，一定程度上催生了风险管理方向就业市场的欣欣繁荣。 如今，各大银行都迅速增加了风险管理部门的人员编制，他们在各方面都起到了举足轻重的作用。
3 Risk Management专业排名与核心课程 根据US News，Risk Management的专业排名如下： 其实不仅是以上专业的学生竞争激烈，更多的统计、计算机、数学和经济学的硕士和PhD也在挤破头地想进Risk Management。 Risk Management研究生核心专业课程：
学了Risk Management能去哪儿 信用风险（Credit Risk） 也就是交易对手信用评级降低或者无力偿付债务所带来的风险。为了避免这种风险，信用风险部门会给投行部提供客户的各种信用评级，以及对各种预期交易做出风险分析，基本面分析，信用评级变化可能性分析等，其他如违约的可能性以及违约造成的损失等，都属于信用风险的范畴。 市场（Market Risk） 也就是市场因素变化带来的风险，比如利率的波动，市场变量的变化，大宗商品和资产的价格还有汇率的波动等等。市场风险包含流动性风险，利率风险，汇率风险和对冲风险等等。 运营风险（Operational Risk） 运营风险是指因人为因素或者其他非市场的外部因素导致的风险。相对于前两种风险，运营风险需要从业人员进行更多的定性分析，需要以批判的眼光评估公司的流程并提出改进意见。比如公司一个分支发生了变故，业务无法进行造成了损失，那这些就是操作风险。 流动性风险（Liquidity Risk） 通俗来讲，就是流动性不足产生的风险。相对于其他风险部门，这是最新也最难衡量的。银行一般都有庞大的资产负债表，通过发行长短期公司债，回购协议等方式筹集资金，以保证公司正常运作。当金融危机来临，市场崩盘时，银行的短期资金来源可能会被债权人切断，这时银行需要确保有足够的资金可以自给自足，度过暂时的难关。如何尽可能准确地衡量公司的流动性，如何建立模型去衡量市场动荡时银行的偿债能力，都是充满创新和挑战性的课题。
Risk Management在投行中的地位及薪资 在投行中，Risk Management属于中台Middle office，中台的工作虽然没有直接为投行带来利润，但在一个复杂的交易过程中，处于对风险的规避，中台通常会参与并组织交易，而且他们还要确保各个程序按部就班，交易可以顺利进行。 Risk Management在投行内部的地位非常高，各项业务超过一定规模，都必须通过风控的审核才能成形。风控人员要熟悉资本市场的各项业务，能够从业务的层面来理解和分析风险，同时也要理解公司的战略和发展方向，去充分的评估风险。 根据 Glassdoor 数据，Risk Management在美国的平均年薪已经高达10w 美元。
6 什么背景的人适合做Risk Management？ 金融危机以后，各个监管机构都大大加强了对大型金融机构的监管。风险管理相关的就业机会也随之大大增加。这对于求职者显然是好消息。 1. 理工科背景且有编程经验
对于模型以及量化分析的强调，使得理工科背景的人才受到广泛欢迎。比如，数学，统计，物理，金融工程，计算机，工程学科等。如果对风险建模或者模型评估部门感兴趣，博士或者硕士学历，并具有一定的编程经验会更有竞争力。 2. 重视细节且分析交流能力强 是否选择做风险管理，很大程度也取决于每个人的性格特点。如果你重视细节，分析能力强，交流能力强，对市场有兴趣但不希望时刻为之提心吊胆，那么风险管理也许是适合你的职业选择。 7 Risk Management发展前景 1. 新业务发展，Risk Management前途大好 中国：国内风险管理的发展是越来越好的。随着互联网金融、新型金融衍生品的崛起，中国的金融市场国际化，国内各金融行业内企业及各大型国企纷纷加强了对金融风险的衡量与管理，提高对金融风险的防范与控制能力。在此情况下，掌握风险管理知识的专业人才受到企业热捧。 美国：风险管理本身对数学和建模能力有要求，算是中国学生的强项，所以Risk绝对是中国学生进投行不错的选择之一。 2. 高薪压力小工作时间短 这个职位可以培养对市场和产品的了解，并很快学习到分析技能和报告技能，也可以了解到交易部门交易的产品和他们的交易策略，总体说投行 Risk management压力没有前台那么大，且职位十分稳定有保障，而且晋升压力相对较小，并且工作时间也没有像 IBD 那么长。 3. 出路多发展好 有了风险管理的经验，可以转型前台做销售，交易，量化分析，或者去买方做风控。 4. 回国工作更有优势 随着Trump上台后一系列政策的改变，H1B申请堪忧，以及国内金融市场不断的创新与发展，国内的Risk Management其实发展速度更快。但需要注意，国内外的建模方法大多并不通用。如果有金融学的基础，对风险管理有系统的学习和认识，且能在校期间考个FRM或CFA，对求职都会非常有帮助 。
Risk Management加分福利 欢迎收看Uni在线课堂 Risk Management课程 课程预览： 导师介绍： 前高盛副总裁，8年风险管理行业工作经验 曾担任高盛集团大中华区校园招聘主面试官 清华大学自动化学士，密歇根大学金融工程硕士 课程框架： 什么是风险管理 风险建模、分析、报告与评估 市场风险、信用风险与流动性风险 风险管理部门的日常工作与职业发展 风险管理中的行为面试 技术面试：VaR与压力测试 观看方式： （第一节课免费试听） 点击文末阅读原文，直接进入课程主页 Risk Management福利大礼包 1. FRM考证必备资料 8本完整的2017最新FRM一二级Schweser Notes Book 2400 字FRM核心知识点快速导览Quick Sheet 800 页2017最新FRM教材Handbook 15000字，35 页FRM必考知识点复习笔记
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