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科幻小说家曾经幻想有一种银河间通用的货币，以帮助地球和半人马星球的商业流通。但实际上，我们正朝着相反的方向发展。大量专门货币正不断涌现。随着手机成为人类的必备随身物品，货币们将使用电子的流通方式。 看起来在你能想到的任何地方，你都能发现这种被未来学家称为变化的微弱信号。一代人之后，这些变化将被视为一场技术**的先兆。 当你仔细思考，你会显然地发现钱是一种技术。它不是自然原有的，而是一种后天创造的工具，并决定了事情的运作方式。它是一种明确定义了的标准，正如互联网标准、铁路运输尺寸规范或汽油中的辛烷含量。并且，它可以变化。 更重要的是，钱和其他的技术一样，展现了它们对世界不可预知的影响。正如历史学家David Edgerton在《The Shock of the Old: Technology and Global History since 1900》(Profile Books, 2006)(来自过去的震撼：1900之后的技术与全球史)一书中所述：随着技术在文明中的延续，后人使用它们的方式往往和技术发明者所设想的截然不同。这个事实提醒着所有声称自己知晓新技术所将带来的后果的人。 现在，一些社会变革显著改变了人们的交互方式，并随之改变了人们如何、为什么以及何时使用钱。而钱这门技术也正逐步跟上这些变化。我们还无法预料这些金融技术的创新所将带来的后果。只有当它们发生了我们才能知道。不过我们可以做些合理的猜测。尽管钱最终可能会彻底变样，但我相信钱的变革所带来的影响将，至少和几世纪前纸币的出现一样深远。 当然，人类社会已经经历了几次金钱技术的变革。比如说用于记录早期英国皇家税的计算木“split tally”。计算木在1066年诺曼入侵后不久就开始使用并一直沿用到1826年（我们英国人还真是守旧的一撮:-） indeed!）地方官根据税收评估向地方征税然后将征得的税款寄送给国王。为了保证实际税收数目和评估数目的一致，税收评估的数值将用刻痕记录在一个木片上（即计算木）。然后将这个木片分为两半，国王和地方官各执一半以确保税收评估的双重记录。当税款到达时，地方官必须将税款和计算木同时上交以和国王的记录比对。 这项技术运作地很好。计算木很小但可长期使用（有一些被保留至今），容易保存和携带。它们也很容易使用，不认字也能懂（那时候基本没人认字）。并且，它们也不易被篡改，地方官甚至国王都不能在没有另一半的情况下改变数值。 计算木很快找到了另一种没有被预见的用途。国王常常等不到征税完成就要立即用钱（一般来说是需要和法国或苏格兰交火了）。于是他会将他手中的那一半计算木用低价售出。购买者等到税收完成时则赚取差价。这实际上是将这一半计算木当成了定期国债。这个市场也随之迅速发展。比如说一个布雷斯托（英国南部城市）的商人购买了一块在约克（英格兰北部城市）征税的计算木。以将这块计算木兑现，他必须亲自到约克或者减价将其卖给愿意远行的人。逐步的，一个本用于记录数据的货币技术演变成了一个繁荣的市场。 类似的，手机是当今的计算木。在技术和社会需求的驱动下，它将衍生出不可预知的用途。我相信，这些改变将是**性的。 在日本和韩国，使用手机付款已经存在了十多年，并已成为手机的标准功能之一。在三月，日本1/6的商店购物由手机支付完成。人们也是用手机支付账单和交通费用，公司则用它推广有回报的客户积分。刚开始的时候，只有一部分的商户使用这项技术，只有1/3的顾客会使用该技术，但逐步它的发展就增速了，走出了一条我们技术爱好者乐于见到的冰球棍认可曲线（即加速上升曲线）。 发生在非洲的变化则更为惊人。肯尼亚现在已经是世界上使用手机付账模式最为广泛的国家。（我应当指出，我所就职的公司，Hyperion专业咨询，曾为他们的手机付费工程M-Pesa提供服务。）他们的M-Pesa工程发起于2007年，其发起机构并非银行，而是他们最大的手机运营商Safaricom。英国的国际发展部也提供了帮助。手机网络的15,000,000用户可使用它们的手机在参与该项目的28,000多个店铺内为他们的账户存钱。他们可以使用建立在短信机制之上的一个应用程序转账。当他们需要购买商品时，他们只需发一条短信给对方、商店或者银行。然后相应的款项就从他们的账户内划走到对方。 肯尼亚1/3的国内商品现在都由M-Pesa交易。并且参加该项目的商业种类也十分惊人。这些都大大超出了项目发起者的预料。农民购买牲畜的运输保险，酒吧实行无现金运营（避免了抢劫），商店在晚间只用手机支付以保证晚上的安全，只能网上操作的存款账户所有这些都得益于这项新技术。 成功的原因之一是由于肯尼亚的很多人没有银行账户和信用卡。如果要将一笔钱转到一个偏远乡村，你也许需要使用快递运送导致昂贵的运输费用。服务的发展已经证明这点。在2007年其运行的第一年内，该服务就吸引了5,000,000用户和43家肯尼亚的商业银行。坦桑尼亚、乌干达等国家正在建立类似M-Pesa的网络。 世界上的其他国家也开始行动了。在英国，一个于2007年基于政府命令建立的金融机构联合体支付协会（Payment Council）正开始着手建立一个全国性的移动支付体系。在法国，手机运营商和银行已经联合起来建立了一个近距手机支付系统。将手机靠近一个携带特制芯片的支付设备即可付费。在德国，手机运营商决定抛开银行单干。在美国，谷歌正和Sprint(手机运营商)与万事达一起建立谷歌钱包，同时AT |
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